过去的一年里，全国楼市刮起“史上最严”调控风暴，从差别化信贷遏制投资投机，到严格执行“认房又认贷”原则，再到发展房屋租赁市场...

何为“阴阳合同”？有何风险

现在，监管部门又把目光瞄向了二手房贷市场，重点打击房产交易中出现的“阴阳合同”乱象。

所谓“阴阳合同”，是指合同当事人为了降低房产交易的税收成本，就同一事项订立两份以上的内容不相同的合同，从而达到合理避税的目的。

在二手房交易市场中，由于楼盘早已经过审核和备案，所以房屋售价大都为备案价，而为了从银行获得更多贷款或少交税，“阴阳合同”便出现了。

打个比方，某二手房的成交价为500万，按首套房三成首付的比例计算，那么首付就是500*30%=150万。这时候如果偷偷签一份对外(银行)的“阴阳合同”，把成交价格改成600万。

那么首付需要交500*30%=180万，可以从银行贷到七成420万，因此实际过程中首付只需支付80万。

小小金融提醒，“阴阳合同”虽然可以压低房价少交税，但也存在非常大的风险：

1、银行不认可。原本500万的房子，如何让银行给出600万的评估价。

2、税费提高。原本500万为基数缴税，现在需要以600万为基数。还涉及到普通住宅变非普通住宅的问题，这里就不展开了。

3、卖方可能毁约。做之前买卖双方可能会签署一份“君子协议”，但是卖方拿着同样具有法律效力的600万的合同要买方付款，买方也是有口难辩。

不过，住建部等三部委联合印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》。《通知》中明确要求，从2018年起，银行等金融机构在办理个人住房贷款业务时，应以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定贷款额度。

这意味着，买卖双方在购房的过程中，再也无法按照协商的价格随意签订“阴阳合同”了，而“阴阳合同”或将永久地退出历史的舞台。

2018二手房贷款流程 需要注意这些...

房价飞涨以及房贷利率的上浮使得人心惶惶，很多刚需族都觉得此时再不买房就更买不起了。年轻人积蓄不多只能买相对便宜点的二手房，但是没想到二手房贷款如此麻烦，不了解二手房贷款流程和相关注意事项?

看点

01

二手房贷款详细流程

1、买卖双方签订买卖合同或协议，并约定通过二手房贷款的方式来支付首付款和首付比例

2、买卖双方到房地产交易市场现场打印《房产买卖协议》，并到当地房管局现场签订《私产房屋代收代付协议》用以明确交易资金代收代付的委托关系

3、对二手房进行评估作为贷款额度的依据

4、有的银行为了控制风险会要求有担保公司参与贷款，如申请银行无需担保公司则免去这一环节

5、买房支付首付款后，带齐资料到银行申请二手房抵押贷款

6、银行审核通过后买方与银行签订借款合同银行通知卖方贷款可付

7、买卖双方带起资料及相关证件办理过户手续

8、买方带上房产证、土地证、过户手续到房产局办理抵押手续

9、银行收到抵押证明后放款贷款发放完毕买方人向房管部门领取新的房产证

10、购房者按照合同规定还本付息完毕后，办理注销抵押登记手续

看点

02

二手房贷款注意事项

1、贷款额度

二手房贷款额度为房屋原有价值和评估价值取两者较低的价格为放贷依据，所以在贷款前需要咨询银行是否有指定评估机构

2、明确担保费用

在申请二手房贷款钱需要明确该银行是否会需要担保公司参与其中，如若需要担保公司，就要明确担保费用如何收取

3、房产证上竣工日期和贷款年限

银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行目前的政策是房龄+贷款年限小于30年

4、选择合适的银行和还款方式

二手房贷款银行有很多，产品也各不相同，需要了解那个银行和产品最适合自己的情况;还款方式一般有等额本息和等额本金，前者适合收入稳定的工薪族，后者适合能承受较高还款压力的高层

5、注意自身情况

这些情况主要包括自己的收入证明、银行流失、信用情况、其他财力证明等，结合这些实际情况为自己量身打造还款期限和方式，避免过高还款压力